Nouvelles mesures pour les retraits bancaires à l’étranger

La nouvelle mesure vise à protéger les clients des cybercriminels.

Les Mauriciens, en déplacement à l’étranger, ne pourront pas effectuer de retraits aux ATM avec leurs cartes de débit, sauf s’ils en font la demande, au préalable, à leur banque. Cette mesure, prise par les principales banques du pays, a pour objectif de minimiser les fraudes dont sont victimes leurs clients. La Mauritius Commercial Bank (MCB) et la State Bank of Mauritius (SBM), qui se partagent 65 % du marché bancaire local, ont déjà appliqué la mesure. Laquelle ? Celle consistant à ne plus permettre aux clients, qui sont en déplacement à l’étranger, de faire des retraits aux ATM avec leurs cartes de débit, sauf s’ils en informent leur banque en amont. La MCB, avec 40 % du marché, affirme sur son site qu’elle a désactivé les retraits sur les ATM à l’étranger de ses cartes Maestro. Du coup, les clients – qu’ils soient déjà à l’étranger ou qu’ils comptent bientôt voyager – devront appeler la banque s’ils souhaitent utiliser leurs cartes MCB Maestro sur des guichets automatiques à l’étranger. Au niveau de la SBM, Rishi Sookun, responsable du département des cartes, indique : « Nous recommandons à nos clients qui voyagent d’aviser la banque avant leurs déplacements afin que nous puissions empêcher toute transaction douteuse sur les cartes. » Ce procédé cadre avec les nouvelles pratiques internationales mises en place pour protéger les clients des cybercriminels qui pullulent à travers le monde. La méthode la plus répandue est le clônage (‘skimming’). Elle consiste à installer un petit appareil sur la fente du guichet avec une caméra à proximité. Quand on y glisse une carte bancaire, un lecteur recueille des données. La caméra enregistre le code que tapote le client sur le clavier. « L’escroc utilise ces données pour fabriquer un clone de la carte originale avant de passer à l’attaque », explique un spécialiste. « Il attend plusieurs semaines, voire des mois, avant de les utiliser sur des ATM à l’étranger. C’est un réseau mondial qui est à l’oeuvre. » Les Mauriciens ne sont pas à l’abri, vu le nombre de voyageurs. En 2015, 253 668 Mauriciens sont allés à l’étranger. Selon les données de Statistics Mauritius, publiées le 26 février, les principales destinations étaient les Emirats arabes unis, La Réunion, la France, l’Afrique du Sud, l’Inde et la Grande-Bretagne. Au pays, le Mauricien utilise de moins en moins d’argent liquide. La Banque de Maurice le confirme : fin 2015, environ 1,7 million de cartes de débit étaient en circulation. L’an dernier, de nombreux étrangers ont été arrêtés pour avoir installé des appareils de clônage sur des ATM à travers le pays. Face à cette recrudescence, des sanctions plus lourdes à l’encontre des escrocs devront entrer en vigueur. Des consultations entre les autorités concernées sont déjà en cours, fait-on ressortir.

Guide-minute: comment s’y prendre avant de voyager ?

Qu’on se rende à l’étranger pour affaires ou pour faire du tourisme, ou encore rencontrer un proche, on a toujours des devises de ce pays. Or, à un moment donné ou à un autre, on est toujours à court de liquidités. Entre en jeu la carte de débit. Pour que la banque qui émet cette carte accepte ces transactions, voici les étapes générales à suivre :

Appeler sa banque pour confirmer si la nouvelle mesure est en place
Indiquer à la banque la/les destinations en question
Informer la banque de la durée du séjour

En quoi est-ce utile? Si, par exemple, on est en Afrique du Sud dans le cadre d’une visite privée, le titulaire de la carte pourra effectuer des retraits durant son séjour. Dès que la durée indiquée est dépassée, la banque peut bloquer les manigances des fraudeurs ayant eu accès à ces données et ayant fabriqué un clone de la carte bancaire.

Conseils anti-clonage

Pendant que vous composez votre code PIN, couvrez votre main en utilisant l’autre. Assurez-vous que la personne qui utilisera l’ATM après vous ne peut pas vous voir composer votre code ou le montant de votre transaction.
Changez votre code PIN régulièrement : ce changement peut être effectué en suivant les instructions ‘Change PIN’ sur la plupart des ATM

Précautions d’usage quand on utilise les ATM

N’introduisez jamais votre carte de force dans un ATM.
Annulez votre transaction et quittez immédiatement les lieux si vous constatez quelque chose de suspect au guichet automatique. Confirmez, au plus vite, que la transaction a bel et bien été annulée.
Si votre carte est engloutie par un ATM, ne quittez pas les lieux. Appelez le numéro de votre banque, destinée aux annulations de cartes bancaires avant de vous en aller.
Près du guichet automatique, utilisez votre corps comme sécurité additionnelle afin de protéger votre carte et votre code PIN.
Insérez votre carte dans le guichet automatique uniquement quand vous recevez l’instruction de le faire : les escrocs peuvent aussi enrayer (‘jam’) les ATM afin de semer la confusion parmi les clients.

(Source : Mauritius Bankers Association Limited)