Émission thématique : ce qu’il faut savoir sur les polices d’assurance 

L’émission « Explik Ou Ka Thématique », diffusée le jeudi 16 novembre 2023 sur Radio Plus, s’est penchée sur l’importance d’une couverture d’assurance adéquate. Il a été question des multiples offres, allant de la couverture automobile à l’assurance habitation, en passant par l’assurance santé et l’assurance vie. Priscilla Sadien a reçu deux experts : Vasish Ramkhalawon, secrétaire général de l’Association des assureurs de Maurice, et Abdel Ruhomutally, directeur général de la GFA. 

L’importance d’un plan adéquat 

La demande pour des plans d’assurance habitation est en hausse, selon Vasish Ramkhalawon. Il l’attribue principalement aux conditions météorologiques et aux inondations qui ont touché le pays ces dernières années. « Les Mauriciens sont de plus en plus conscients des risques et des dangers auxquels ils sont confrontés. » 
Avis partagé par Abdel Ruhomutally, directeur général de la GFA. Il souligne que la fréquence des inondations et des « flash floods » est en augmentation. Selon lui, c’est ce qui pousse les Mauriciens à s’informer davantage sur les polices offertes par les compagnies d’assurance. 

L’accessibilité 

Malheureusement, tout le monde n’est pas éligible à une police d’assurance, surtout lorsque le risque est très élevé. À titre d’exemple, une personne habitant une région où le risque d’inondation est important aura du mal à trouver un prestataire prêt à la couvrir. 
Les compagnies d’assurance acceptent de prendre des risques, mais pas lorsqu’elles ont la certitude que la région est sujette aux inondations à chaque épisode pluvieux. Abdel Ruhomutally explique qu’une évaluation est donc faite avant qu’elles ne décident d’accepter ou non de couvrir une personne. 

Les prix

Assurer une maison coûte beaucoup moins cher qu’assurer un véhicule. La couverture pour une maison valant environ Rs 1 million peut coûter Rs 1 500 par an, soit environ 0,15 % de la valeur du bien. En comparaison, une assurance automobile pour un véhicule de Rs 1 million coûte environ Rs 3 000 au client, soit 3 % de la valeur du bien. Cela représente une différence significative.

 Ce qui est couvert 

En fonction de la couverture d’assurance choisie, similaire à un menu dans un restaurant, une personne peut sélectionner l’option qui lui convient le mieux. « Dans une maison, par exemple, vous pouvez choisir d’assurer vos bijoux ou même les employés qui y travaillent. Selon vos choix et ceux proposés par la compagnie d’assurance, vous n’êtes pas obligé de tout inclure dans une seule police », explique Vasish Ramkhalawon. 

On peut même se protéger de la foudre. L’assurance propose aussi souvent au client de s’assurer contre les vols avec effraction. Il faudra donc qu’il y ait d’abord une effraction, ce que détermineront les enquêteurs de police. Cependant, l’assuré devra lui aussi prouver qu’il n’y a pas eu négligence de sa part. 

Les catégories 

On peut les regrouper en deux catégories : les assurances individuelles et les assurances pour entreprises. Pour les sociétés, il existe une gamme variée de couvertures, telles que les bâtiments, les employés et les produits. 
Dans le cas des assurances individuelles, il s’agit essentiellement de l’assurance automobile, habitation et santé, sans oublier les assurances vie et pension. 

L’assurance automobile est la plus courante, notamment parce que la Road Traffic Act n’autorise pas les véhicules à prendre la route sans assurance. Aujourd’hui, même les particuliers peuvent être assurés sous la catégorie « Entreprise », notamment s’ils possèdent un Business Registration Number.

 Les contrats

Les compagnies doivent fournir des détails aux clients sur ce qui est couvert ou non, que ce soit à travers des brochures, sur les réseaux sociaux ou sur les sites Web, entre autres. Cependant, l’assuré se doit de bien lire ce qui est mentionné sur son contrat. Donner tous les détails verbalement au client est souvent difficile pour les compagnies d’assurance, mais ce dernier est tout à fait en droit de demander des explications avant de signer son contrat. 

La Financial Services Commission (FSC) a imposé aux compagnies d’assurance de rédiger un « Policy Summary » afin de permettre au client de prendre connaissance de ce qui est mentionné dans le contrat sans être obligé de lire tous les détails mentionnés. Ce qui est souvent compliqué pour l’assuré. Le but de la démarche :  fournir un maximum de détails au client tout en soulignant ce qui n’est pas couvert dans le contrat. 

Les options « tiers » et « tous risques » 

Dans le domaine automobile, tout conducteur doit souscrire au minimum à une assurance au tiers. Cela couvre principalement les dommages occasionnés à des tiers pour pouvoir circuler sur nos routes. La plupart des assurances au tiers proposent une limite de couverture de Rs 150 millions pour les blessures corporelles causées à des tiers, tandis que d’autres proposent une couverture allant jusqu’à Rs 500 millions. 

N’oublions pas les dommages matériels que ce type d’assurance doit également couvrir. Le tarif pour une voiture de 1000 cc peut varier entre Rs 3 900 et Rs 5 000, tandis que pour une motocyclette de 50 cc, il peut varier entre Rs 900 et Rs 1 200. 
Quant à l’assurance tous risques, elle offre un niveau de protection optimale en couvrant non seulement les dommages corporels et matériels causés à des tiers, mais également ceux causés à l’assuré lui-même. Avec des conditions météorologiques parfois extrêmes, certaines extensions sont également proposées en option aux clients, des couvertures en cas de cyclone ou de « flash floods », par exemple. 

Toutefois, il est important de noter que ce sont des extensions. En d’autres mots, l’assurance « tous risques » n’offre pas nécessairement une couverture complète, à moins que la compagnie ne souhaite l’inclure dans les clauses du contrat. 

L’assurance automobile en cas de cyclone

Certaines compagnies d’assurance offrent des couvertures en cas d’avertissement de cyclone de classe 3 et 4. Il existe à cet égard des extensions « Cyclone », parfois assorties de primes additionnelles. 

Mais de nombreuses firmes offrent gratuitement cette prime « mineure » aux assurés tous risques. Il est essentiel de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance si c’est mentionné dans votre contrat. 

Des précautions doivent toutefois être prises. Si vous décidez de vous mettre en danger en prenant votre voiture pour une simple virée, l’assurance peut ne pas vous couvrir, car vous vous exposez intentionnellement à un danger.